Договор цессии по кредиту

Когда говорят о переуступке, имеют в виду передачу права требования уплаты долга другому лицу. Однако не все из них можно присвоить. Например, в случае личных обязательств. Например, алименты, компенсации (это могут быть любые виды компенсаций). Все они не подлежат переуступке по закону.

Почему соглашение о переуступке прав является действительным? （Потому что (в большинстве случаев) человек, который должен вам конкретный «долг», не может его взыскать. Ситуации могут быть самыми разными: от распределения ответственности между отдельными лицами до реструктуризации корпорации.

В зависимости от конкретного случая требования уступаются или продаются, а сторона, оставшаяся должником, впоследствии письменно уведомляется о заключении соглашения об уступке.

Гражданско-правовая основа договора цессии

Такие процедуры регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. То есть, глава 24, параграф 1. Чтобы разобраться в этой теме самостоятельно, следует обратиться к различным статьям. В частности, статьи 382-390 регулируют содержание, а статьи 391 и 392 касаются уступки обязательств.

В отношениях поручения есть различные стороны, которые являются участниками отношений.

Лицо, имеющее первоначальное право на получение долга, называется центром.

Лицо, которое получает право на долг, называется кредитором.

Существует также должник. Лицо, обязанное платить.

Соглашения о переводе долга также можно разделить на подтипы.

Переуступка долга

Обычно этот тип размещается между юридическими лицами. Обычно такой процесс относится к реорганизации компании. В этом варианте обычно меняется имя должника, но бизнес остается прежним.

Пример для бухгалтеров: если произошла смена юридического лица, компания еще не обнулила баланс по договору. Затем подписывается договор и заключается соглашение о взаимном урегулировании. Затем необходимо изменить текущего контрагента (субсчет) в бухгалтерской программе.

Все документы имеют статус официального документа и должны быть заверены печатью с обеих сторон.

Второй вариант – договор между физлицами

Как уже упоминалось, существует множество различных ситуаций, начиная от раздела имущества при разводе и заканчивая наследованием долгов.

Поскольку речь здесь не идет о юридических лицах, нет необходимости говорить о печатях. Однако в каждом договоре необходимо указать данные паспортов договаривающихся сторон. Вам также необходимо указать сумму, время и способ возврата.

В отличие от предыдущего варианта, этот документ не требует вмешательства нотариуса для заверения. Стороны подписывают независимо друг от друга. Подпись в этом случае является подтверждением.

Третий вариант – переход долга между юрлицом и физлицом

Это известно как уступка прав требования (поскольку сам должник по сути изменился). Самый простой пример, который можно проиллюстрировать, — это банкротство компании. Тогда бывший администратор компании становится должником, но уже в положении физического лица.

Сам долг остается прежним с точки зрения суммы и сроков выплаты. Об этом должна свидетельствовать печать компании и личная подпись физического лица с использованием паспортных данных.

Четвёртый вариант – трёхсторонний договор цессии

К сожалению, встречаются варианты, когда обязанная должником сторона намеренно (или ненамеренно) не получает уведомления о переводе долга. Он просто игнорирует его. Однако после заключения договора со всеми тремя сторонами появляется определенная уверенность (не в последнюю очередь в том, что обязанное лицо знает об изменении).

Договор также подписывается или скрепляется печатью для подтверждения соглашения.

Документы для договора цессии

Различные виды сделок требуют различных документов для подтверждения правового основания.

Само соглашение очень важно. Связь между цедентом и должником существует с самого начала. Например, если мы рассмотрим ситуацию, когда покупатель должен выплатить долг поставщику, то таким договором является договор поставки или договор купли-продажи.

Второй по важности документ в деле о переводе долга — это мировое соглашение.

Далее мы переходим к документированию расходов и квитанций, которые могут подтвердить или опровергнуть существование долга.

В случае с долгами перед банками основная нагрузка ложится на кредитный договор. К таким доказательствам могут прилагаться график погашения задолженности, свидетельства соблюдения сроков платежей и выписки со счета.

К договору о распределении могут прилагаться дополнительные соглашения. Это необходимо сделать, если есть условия, не включенные в официальный первоначальный контракт.

Трёхсторонний договор

Мы уже упоминали об этом выше. Цель соглашения — добиться официального согласия третьей стороны, т.е. должника. Эти гарантии очень важны для эмитента. Это связано с тем, что двусторонние договоры предусматривают уведомление только лица, выплачивающего долг.

Оплатный и безоплатный перевод задолженности

Суть одна и та же. Однако это сам акт перевода долга. Требования переходят к новому должнику в соглашениях о неплатежах или платежах.

Уступка требований по исполнительному листу

В основном это судебные споры. Права, вытекающие из этого документа, могут быть переданы бесплатно или проданы за определенную сумму. Для этого необходимо предоставить доказательства смены должника.

Доказать это можно с помощью договора об уступке права требования и заявления в арбитражный суд. Иногда права передаются в суд не целиком, а только по частям. Это может привести к появлению нескольких правообладателей.

Цессия в кредитных операциях

Наиболее распространенный случай, в котором используется этот тип переуступки, — нарушение заемщиком кредитного договора. Банк может воспользоваться своим законным правом расторгнуть договор с заемщиком, который должен быть полностью оплачен. Долг передается коллектору.

В этом случае коллекторская компания получает статус эмитента и может самостоятельно взыскивать долг. Как всем известно, вопрос о том, «как» коллекционировать сами компании, в настоящее время является очень популярным в обществе и в средствах массовой информации. Поэтому они уже заявили, что передача долга им не является законной.

Кроме того, для того чтобы перевести долг на другое «агентство», это учреждение должно иметь лицензию. А неизвестные банки не имеют права рекламировать информацию о своих клиентах.

Единственный совет, который мы можем дать вам здесь, это читать контракты — они не являются юридическими. Она стара как мир, но 99% людей не следуют ей. И безрезультатно.

Регистрация договора цессии в государственном реестре

Это требование применяется, если договор уступки прав требования составляется в рамках сделки с недвижимостью.

ВАЖНО! Документы не считаются действительными до момента регистрации.

Что вам нужно сделать? Это просто. Подать копию документа в Федеральную резервную систему (Информация), которая одновременно будет заверена нотариусом. Что представляют собой эти документы:

• Договор об акционерном капитале (должен быть ранее внесен в реестр).
• Договор переуступки или передачи долга (должен быть включен в пакет документации и в документы, подтверждающие процедуру).
• Свидетельство о регистрации юридического лица.
• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Документы, подтверждающие права подателя.

Не забывайте планировать свое время. Обработка реестра может занять до 30 дней.

Оформление сделки с нерезидентами

Данная позиция представляет интерес в первую очередь для компаний, занимающихся импортом и экспортом товаров.

Для данного вида сделки, когда юридическое лицо является резидентом, а должник — иностранным резидентом, также требуется паспорт сделки (по аналогии с валютной процедурой). Если иностранная организация меняется на другую, паспорт должен быть выдан заново. Нормативным документом в данном случае является Закон о валютном регулировании и контроле.

Бухгалтерия и налоги

Помните, что если договор передачи не является простой передачей, а является возмещением, то НДС подлежит уплате!

Как правильно рассчитать налог: налоговая база — это результат после вычета стоимости долга и стоимости, которую он получил.

Разница между первоначальным долгом и суммой, выплаченной новым кредитором, списывается в убыток.

Бухгалтерские проводки также делаются как цессионарием, так и цедентом.