Даже если долг погашен исправно, заемщик рискует испортить свою кредитную историю. Независимый экономический консультант Наталья Смирнова в интервью радио Sputnik сказала.
Могут возникнуть проблемы с датами погашения кредитов. Например, многие платят с одного банковского счета на другой, думая, что достаточно заплатить в указанную дату, и деньги уже зачислены на их счет. Однако каждый банковский перевод занимает несколько дней, и возникают просрочки на пустом месте, которые могут испортить вашу кредитную историю», — говорит эксперт.
Риски существуют и при использовании кредитных карт. Часто клиенты не до конца изучают условия договора или неверно рассчитывают продолжительность льготного периода без выгоды.
Люди не знают, как понять опасность банкротства. В частности, они считают, что если у них возникли проблемы с выплатой кредита, то они могут скрыть новый кредит или продолжать вносить платежи из этих денег. Однако в идеале на погашение всех кредитных долгов должно уходить не более 30 % ежемесячного дохода человека», — говорит эксперт.
При возникновении проблем с выплатами по кредиту клиенту следует незамедлительно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга, пересмотре условий или структуры погашения задолженности. Кроме того, клиент может попросить о кредитных каникулах или отсрочке выплаты процентов.
Просрочки платежей по кредиту: как их избежать и что делать, если они происходят
Как известно, просрочка платежей по кредиту может привести к увеличению вашего долга перед банком из-за дополнительных штрафов и пеней. Чтобы избежать дополнительных расходов по кредиту или при получении займа у физического лица, необходимо знать основные правила
Правило 1. Выгода от аккуратности и благоразумия.
Выполнение этого правила означает
— Соблюдение графика платежей (не оставляйте оплату на последний день),
— постоянное согласование суммы, причитающейся по графику, вместе с фактически уплаченной суммой,
— сохранение платежных квитанций.
Некоторые банки могут рассматривать задержку платежа до трех-пяти дней как «техническую», поэтому если вы случайно пропустили срок платежа, вам нужно будет быстро погасить задолженность. Предположительно, «технические задержки» помогут избежать накопления штрафов.
Правило 2: не скрывайтесь от кредиторов
Некоторые заемщики, просрочив выплаты на несколько недель, прячутся от банка, не отвечают на звонки или начинают отказываться от работы с кредитом. Такое поведение не помогает улучшить незавидную ситуацию, а наоборот, усугубляет ее. Отказ от общения с банком и дальнейшей оплаты долга может привести к тому, что банк передаст информацию о заемщике в бюро кредитных историй, и заемщик может надолго получить репутацию плохого плательщика. Всегда закрывайте кредит путем реструктуризации или реорганизации с участием другого банка.
Правило 3. Разделение платежей по кредиту на разные суммы
Если ухудшение вашего финансового положения делает невозможным полную или своевременную оплату очередного взноса по кредиту, не стоит накапливать долг — если есть возможность, предпочтительнее оплатить часть транша. При внесении платежей некоторые могут не включить вас в число злостных неплательщиков, в отношении которых банк обязан применить определенные меры по взысканию долга, например, обращение в суд, ликвидация имущества и т.д. Некоторые организации, выдающие кредиты, прибегают к помощи коллекторских компаний.
Правило 4. Рефинансирование кредитов
Если в связи с вашим финансовым положением просрочки по кредитам происходят с большой стабильностью и регулярностью, возможно, стоит задуматься о рефинансировании. Для этого необходимо найти подходящую банковскую программу, позволяющую изменить срок кредита, снизить процентную ставку или получить «кредитные каникулы», когда проценты и капитальные платежи по кредиту выплачиваются в течение нескольких месяцев. Это время является «замороженным». Чтобы получить рефинансирование, необходимо исправно погашать существующий кредит в течение нескольких месяцев. В противном случае вы не сможете претендовать на получение другого кредита из-за плохой кредитной истории.