- Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?
- Три шага, которые надо сделать как можно скорее:
- Когда банк вернет деньги?
- Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?
- Что делать, если банк отказался возвращать деньги?
- Как защитить свою карту от мошенников?
- Можно ли вернуть деньги, украденные мошенниками?
- Реально ли вернуть украденные деньги?
- Что делать, если у меня украли деньги?
- Как защитить свою карту
С 25 июля 2024 года банки начнут возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками, по новым правилам. Кредитные организации должны будут возвращать деньги в течение 30 дней с момента получения запроса от клиента.
Однако новый закон действует не во всех случаях кражи со счетов.
В таких случаях банки должны возвращать украденные деньги.
Если вы заявили о своем счете, но ничего не покупали, никому не отправляли деньги и не предоставляли данные своей карты, возможно, вашей картой воспользовался агрессор.
Банкиры рассказали РБК Инвестиции, как они будут действовать в таких случаях.
Что делать, если банк не возвращает деньги?
Это не только повысит ваши шансы на возврат денег, но и поможет предотвратить дальнейшую преступную деятельность мошенников», — говорит юрист Диана Суворова.
Когда банки не возвращают деньги, украденные мошенниками
Кредитные организации не должны возвращать деньги, отданные мошенникам, которые являются главой Ф. А. К. Ц. Т. В «Ведомостях». Дмитрий Ермаков. Например, клиент предоставил мошеннику доступ к электронному банковскому счету, внес наличные в банкомат и в течение нескольких недель следовал указаниям преступника по телефону.
Жертвы социальной инженерии смогут воспользоваться новым механизмом возврата средств только в том случае, если счет мошенника есть в базе данных Центробанка, говорит Александра Шмигирилова, эксперт по регулированию Кодекса безопасности ИБ.
Если мошенник использует счет, которого нет в базе данных, банк с меньшей вероятностью вернет украденные деньги», — поясняет эксперт.
Кроме того, в краже капитала участвуют S O-Caled Drop, то есть подставные лица, чьи счета обычно используются один раз.
В 2023 году банки вернут клиентам только 8,7 % из 15,8 миллиарда украденных денег. С вступлением в силу нового законодательства эксперты не ожидают значительных изменений.
Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?
Возникла проблема, мошенники добрались до вашей карты и сняли с нее деньги. Что делать? Сотрудники банка дали рекомендации, как действовать в подобных случаях.
Возникла проблема, мошенники добрались до вашей карты и сняли с нее деньги. Что делать? Сотрудники банка дали рекомендации, как действовать в подобных случаях.
Три шага, которые надо сделать как можно скорее:
1. Позвоните в банк, выпустивший карту. Сообщите ей о мошеннических операциях и заблокируйте карту. Это связано с тем, что мошенник может повторно списать деньги, если на ней еще что-то есть.
2. Напишите заявление в банк с просьбой оспорить мошенническую операцию. Вы должны подать заявление в тот же день, когда были украдены деньги, или на следующий день, а не через день!
Вы можете сообщить о мошенничестве по телефону или в отделении банка — это зависит от банка. Об условиях можно узнать у сотрудников колл-центра.
Эксперты рекомендуют написать заявление в банк, чтобы у владельца карты была копия заявления с отметкой сотрудника о принятии. Если дело дойдет до суда, бумаги, конечно, не понадобятся.
3. обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.
Когда банк вернет деньги?
Этапы рассмотрения заявления и исследования ситуации могут занять от одного до нескольких месяцев. Почему? Помимо банков и платежных систем, мошенничеством занимаются и правоохранительные службы, которые возбуждают уголовные дела, ищут преступников и доводят иски до суда.
Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?
По закону банки обязаны возвращать деньги клиентам при соблюдении двух условий
Если банк отказывается рассматривать транзакцию, значит, доказательства вины клиента находятся в его распоряжении. И это не означает, что владелец карты договорился с мошенником. Это нарушение правил безопасного использования карты.
Например, мошенник позвонил ему и от имени сотрудника банка «добыл» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, пришедший с SMS, CVC-код и т. д. Или, например, клиент потерял свою карту, но не заблокировал ее и не предупредил банк.
Банки также имеют право отказать клиенту, если он не предоставил в банк заявление о краже своих денег.
ВАЖНО: Кредитные организации обязаны полностью компенсировать клиентам убытки, если они не уведомили их об операции.
Более того, банки обязаны бесплатно уведомлять своих клиентов о каждой операции по карте. Способы уведомления можно прочесть в договоре (например, SMS-уведомление, письмо по электронной почте, информация в интернет-банке).
Что делать, если банк отказался возвращать деньги?
Обратитесь в суд и оспорьте решение банка и платежной системы.
Как защитить свою карту от мошенников?
Можно ли вернуть деньги, украденные мошенниками?
Как часто люди могут вернуть потерянные деньги из-за действий интернет-скинов?
Люди с удовольствием пользуются преимуществами цифровой эпохи и охотно покупают или оплачивают покупки онлайн или через мобильный банк. Мы провели исследование, которое показало, что большинство людей (81 %) используют интернет для финансовых операций и почти половина (44 %) хранят свою финансовую информацию на своих устройствах.
В то же время только 60 % пользователей устанавливают защитные решения на все свои устройства. Отсутствием бдительности оставшихся 40 % пользуются киберпреступники.
Как мы выяснили, в результате онлайн-мошенничества пользователи теряют в среднем 476 долларов США в час. Это средний показатель, а каждая десятая жертва онлайн-мошенничества обходится в 5 000 долларов. Ежегодные потери, связанные с электронным мошенничеством, кражей личных данных и вредоносным ПО, составляют миллиарды долларов по всему миру, не считая жертв мошенничества. Другими словами, на самом деле потери еще больше.
В среднем жертвы кибермошенничества теряют $476, а каждая десятая жертва теряет от мошенничества $5 000!
Как предполагает РБК, российские граждане должны быть защищены от мошенников законом «О государственной платежной системе». Согласно ему, банки обязаны возвращать украденные деньги при обращении в банк в течение 24 часов с момента кражи. На самом деле большинство людей уверены, что безопасность счетов — это вопрос банков. Однако в каждом договоре с банком вы найдете пункт о личной ответственности клиента за сохранность его банковской информации.
Мы попытались выяснить, насколько легко вернуть деньги, украденные в результате электронного мошенничества, и сколько пользователей уже сделали это.
Реально ли вернуть украденные деньги?
Согласно опросу, проведенному «Лабораторией Касперского», почти все уверены, что их банк компенсирует им украденные деньги, если мошенники завладеют их сбережениями. Однако реальность оказалась несколько серьезнее. Более половины (52 %, если быть точным) — жертвы Интернета.
К сожалению, большинство финансовых экспертов сходятся в одном. Банки очень неохотно возвращают деньги, украденные киберпреступниками.
Не стоит рассчитывать на то, что вам удастся в любой момент вернуть украденные мошенниками деньги, — объясняет Вячеслав Закоржевский, старший вирусный аналитик «Лаборатории Касперского». — Лучший способ сохранить деньги — не стать жертвой мошенников. Чтобы защититься от них, можно использовать специальное программное обеспечение, которое не позволит злоумышленникам украсть ваши финансовые и личные данные».
Что делать, если у меня украли деньги?
При проведении финансовых операций не рассчитывайте на то, что банк добровольно (например, случайно) вернет отправленные кому-то деньги, поскольку он является лишь посредником между отправителем и получателем денежного перевода. Вернут ли мне мои деньги? Это зависит от вашей ситуации.
Итак, ваши деньги были украдены. Первое, что вы должны сделать, — немедленно сообщить о мошенничестве в свой банк. Обратите внимание, что по закону о краже денег необходимо сообщить в течение 24 часов с момента инцидента.
У вас должно быть письменное доказательство того, что вы вовремя уведомили банк. Если сотрудник банка по каким-либо причинам отказывается выдать вам документы, потребуйте официальное уведомление, объясняющее, почему необходимые документы не были выданы вам в этот день. Затем вам следует написать заявление в полицию и приложить к нему этот документ. Теперь у вас есть все необходимое, чтобы потребовать от банка вернуть деньги, а если он откажется, подать иск в суд.
В некоторых случаях средства могут быть сначала заморожены, а затем переведены. В таких случаях вернуть деньги вполне реально. Но, конечно, лучше не допускать, чтобы деньги с карты уходили в неизвестном направлении.
Как защитить свою карту
Например, в Kaspersky Internet Security и Kaspersky Total Security есть специальный элемент — безопасные платежи. Этот раздел обеспечивает проведение финансовых операций на реальных, а не фишинговых сайтах, через защищенное соединение и в безопасной среде. Раздел «Безопасные платежи» неоднократно участвовал в тестах независимых лабораторий и получал самые высокие оценки.