Отказ От Оформления Кредитов Без Личного Присутствия: Причины И Последствия |

23. 03. В связи с письмом Союза российских банков от 2021 года N 02-05/267 Банк России сообщает следующее.

1. в абзаце втором пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных от финансирования преступной деятельности и терроризма» (далее — Федеральный закон N 115-ФЗ) Приложение 1 к Положению Банка России от 15. 10. 2015 N 499-П «Об идентификации кредитов клиентов, представителей клиентов, бенефициаров и истинных бенефициаров и истинных выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Процедура описана в статье 7. 5. 8 Федерального закона N 115-ФЗ.

В соответствии с определением «идентификации», содержащимся в статье 3 Федерального закона N 115-ФЗ, достоверность сведений, указанных при идентификации, может быть проверена. Для этого используются официально заверенные копии документов и (или) государственные и иные информационные системы.

Возможность использования единой системы идентификации и аутентификации для проверки подлинности сведений, предусмотренная Федеральным законом N 115-ФЗ, не ограничивает использование для этих целей иных источников информации.

2. часть первая статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» допускает возможность использования простой электронной подписи. Договоры между кредитными организациями и клиентами — физическими лицами, а также соглашения об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения взаимодействия, заключаются после идентификации клиента в порядке, предусмотренном статьей 7, пунктом 5. 8 Федерального закона N 11 5-ФЗ. Считаем, что возможность подписания клиентом — физическим лицом договора об использовании приложения мобильного телефона для дистанционного банковского обслуживания с использованием простой электронной подписи предусмотрена указанными нормами.

Обзор документа

Отвечая на вопросы об идентификации клиентов — физических лиц при оказании банковских услуг без присутствия физического лица, Банк России разъясняет, что

Возможность использования ЕСИА для проверки подлинности информации не ограничивает использование для этих целей иных источников информации.

Соглашение об использовании приложения для мобильного телефона для дистанционного банковского обслуживания может быть подписано простой электронной подписью клиента-физлица.

Чтобы просмотреть актуальный текст документа и получить полную информацию о его вступлении, изменениях и процессе применения, воспользуйтесь онлайн-поиском версий в системе ГАРАНТ.

От кредитов, оформленных мошенниками, можно будет отказаться

Госдума разработала законопроект о «добровольном отказе» от кредитов. Он защищает россиян от мошеннических форм, в том числе от кредитов, взятых на чужое имя.

Предлагается внести поправки в Гражданский кодекс и принять два закона: «О потребительском доверии» и «О кредитных историях». Предусматривается, что каждый гражданин имеет право написать заявление об отказе от любого займа или кредита, который мог быть получен мошенником на его имя.

Эти нововведения связаны с тем, что кредитное мошенничество становится все более частым явлением. Личные данные часто оказываются закрытыми, злоумышленники также могут получить сканы документов, доступ к мобильному банкингу и банковским картам. Вся эта информация может быть использована для получения кредита на чужое имя.

С развитием технологий появляется все больше возможностей для получения электронных займов без личного присутствия, и пандемия, к которой пытались приспособиться банки и кредитные организации, лишь усугубила ситуацию. Так, например, кредитные организации уже некоторое время могут выдавать займы в электронном виде без личного присутствия и дополнительной проверки личности. Банки также могут выдавать онлайн-кредиты (особенно это удобно для зарплатных карт), если сумма небольшая и у «клиента» уже есть карта, выпущенная этим банком. Злоумышленник просто заполняет заявку, ждет одобрения и зарабатывает деньги на карте.

Что они предлагают сделать, чтобы исправить ситуацию с мошенничеством? Россиянам предоставлена возможность заочно подать заявление на отказ от кредита. Для этого им необходимо подключиться к порталу «Госуслуги» или обратиться в банк (через мобильное приложение или личный кабинет). В течение семи дней с момента подачи заявления запрет на выдачу кредита вступает в силу. Банки, кредитные организации обязаны отказать в предоставлении кредита такому потребителю. Если кредит каким-либо образом (с нарушением условий отставки) выдан, потребитель не должен его оплачивать. Информация об отказах в кредитах и займах отражается в кредитной истории физического лица (доступ к ней есть во всех кредитных бюро).

Отменить добровольный отказ от кредита можно в любое время — для этого необходимо подать соответствующее заявление в «Госуслуги» или банк.

— Очень разумное предложение для тех, кто не получал и не будет получать кредит. Сегодня все персональные данные, несовершенство цифровых технологий, простое мошенничество с точки зрения отдельных банков и, главным образом, НИИ дают простор для злоупотреблений и криминализации базы граждан. Каковы факты? Чаще всего человек узнает о том или ином кредите после звонка коллектора или специализированного «долгового» отдела финансового учреждения. Общение начинается с финансового учреждения и, как правило, ни к чему не приводит. Тогда человек обращается в правоохранительные органы. Там возбуждается уголовное дело по статье 159 Уголовного кодекса РФ. Кто в этом случае является потерпевшим: потребитель или финансовая организация? Практика противоречива. Весь процесс продолжается, коллектор продолжает настаивать на выплате долга, но санкции растут. Далее уголовно-процессуальные вопросы, обращение потребителя в суд на основании того же постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. Время, время, время и нервы. Поэтому данное предложение фактически предлагается для того, чтобы уберечь многих потребителей от всевозможных мошенников и, конечно же, снизить общий интерес преступников к данному механизму хищения.

Во время публикации этого материала были составлены планы и начался этап обсуждения с компетентными службами, чтобы учесть все оттенки. Точные условия появления нововведения называться не будут, но ожидается, что законопроект будет внесен на государственную территорию в июне 2021 года.

Следите за новостями и подписывайтесь на нашу рассылку.

При цитировании этого материала активная ссылка на источник обязательна.

Пересчитать на личное: россиян захотели избавить от онлайн-кредитов

Палата представителей штата предложила ввести запрет на выдачу финансовыми учреждениями займов и кредитов гражданам, не присутствующим в качестве физических лиц. Исключением является наличие юридически оформленной доверенности. Опасно ли брать кредиты через интернет, нужны ли такие меры в кредитной сфере и что думают об этой инициативе юристы и участники рынка, выясняли «Известия».

Уходят в онлайн

Кредиты, особенно необеспеченные, уже давно перешли в онлайн. К середине прошлого года доля е-кредитов составляла 66%. А во втором квартале 2022 года доля электронных кредитов составит 80 % от общего числа, говорится в отчете Центробанка.Алексей Сорокин, эксперт по корпоративному банкротству компании «Финансово-правовой альянс», говорит, что такой способ учета кредитных отношений был особенно распространен во время пандемии, когда большинство МФО и офлайн-офисов банков были закрыты или работали в ограниченном режиме. Он заявил, что именно так и произошло.

Депутат Госдумы Виталий Миронов предложил внести законопроект, запрещающий финансовым организациям выдавать займы и кредиты гражданам без их непосредственного присутствия при отсутствии юридически оформленной доверенности.

— В некоторых случаях получение займа или финансового кредита занимает меньше времени и сил, чем запись к врачу или оплата ежемесячного счета за коммунальные услуги», — пояснил RT депутат.Он отметил, что такими возможностями часто пользуются мошенники. Поэтому существующая законодательная база, регулирующая выдачу кредитов и займов гражданам, нуждается в изменении.

В правовом поле

Эксперты, опрошенные «Известиями», неоднозначно отнеслись к этой инициативе. Согласно правилам оказания банковских услуг, онлайн-кредиты имеют точно такой же правовой статус, как и кредиты, выданные в отделениях.Иными словами, действующее законодательство не запрещает и не ограничивает ни банки, ни МФО выдавать займы населению с помощью различных онлайн-сервисов.

— Эта инициатива не согласуется с недавно принятым законодательством о выдаче банками электронных кредитов. Это постановление вступило в силу 1 сентября 2022 года. Теперь кредиты можно будет официально и официально выдавать по заявлению или на сайтах финансово-кредитных учреждений без необходимости приходить в офис Управления. Для банков с универсальной лицензией предоставление таких услуг является обязанностью, а не правом», — говорит Алексей Мурашев, генеральный директор компании „Ам Капитал“.

Эксперты говорят, что электронные кредиты серьезно помогли кредитным отделам банков.По данным Центробанка, портфель потребительских кредитов банков в первом полугодии 2022 года сократился на 2 %, а в СЗ, наоборот, вырос на 20 %. Кроме того, ежемесячно будет расти доля PDL-Mikrodan (payday loans), или кредитов «платежного дня», и продуктов сроком на два-три месяца.Это основа для онлайн-займов в микрофинансовых организациях, говорит Мурашов.

Скоринг и аналитика

Сами кредитные организации гарантируют: выдача интернет-займов даже безопаснее, чем в банковском салоне. За этим стоят мощные средства детализации и передовые технологии, а выданные в электронном виде кредитные продукты ничем не отличаются от тех, что выдаются в офисе. Как и на онлайн-рынке, здесь действуют те же гарантии, условия и обязательства как для заемщика, так и для кредитора.

— Финтех-компании тратят огромные ресурсы на оценку и идентификацию клиентов. Для нас выдача дистанционных займов «не тем» людям означает потерю очень больших сумм денег. Законная практика кредиторов исключает возможность получения займа по чужим документам».— говорит Евгения Шафигулина, коммерческий директор кредитного сервиса «Ваш инвестор».

Мошенничества есть

С другой стороны, распространение электронных займов неизбежно открывает дорогу различным злоупотреблениям и мошенничествам. Так, если в сеть просочились паспортные данные, они могут быть использованы третьими лицами и стать онлайн-займом без ведома жертвы. По словам адвоката Александра Скобцова,Узнать о таких кредитах можно только при запросе кредитной истории в БКИ или когда приставы начинают взыскивать долги.

— В нашей практике кредиты могут выдаваться гражданам неосознанно. Например, в СЗ можно получить кредит в два клика за 15 минут после подачи заявки, предоставив только паспортные данные.Мошенникам сложнее обмануть банки, но такие случаи известны», — говорит Дмитрий Токарев, генеральный директор Национального центра банкротств.

Если кредит получен на чужое имя путем мошенничества, единственный способ избежать выплат — с позором обратиться в суд.

Действовать осторожно

Однако, по мнению отраслевых юристов и агентов, регулировать этот сектор можно только после всестороннего обсуждения с участниками. В противном случае рынок может измениться раньше, чем закончится десятилетие.С одной стороны, можно снизить уровень «страдания» кредитного сектора (без доверенных лиц невозможно выдавать займы через третьих лиц, посредников и т. д.). Так спокойнее тем, кто привык посещать банки и получать услуги. С другой стороны, количество выданных кредитов значительно сокращается. Клиенты в возрасте от 18 до 30 лет пользуются популярностью приложений и онлайн-сервисов (в том числе банковских) и предпочитают не приезжать в офисы в Малой Азии, говорит Сергей Соловых, руководитель направления по работе с состоятельными клиентами СК «Фонтвьель».

Советуем ознакомиться:  Страховка для ипотеки

— Как показывает судебная практика, отказать в таком кредите практически невозможно, поскольку заемщик официально подтверждает принятие тендера и последующее использование заемных средств.Александр Сорокин из банка «Сорокин» утверждает, что— Александр Сорокин из Финансово-правового альянса говорит Эксперты характеризуют биометрическую идентификацию как одну из наиболее эффективных мер борьбы с мошенничеством при выдаче электронных кредитов. Сбор биометрических данных клиентов и верификация заемщиков через Госуслуги — одно из перспективных направлений развития онлайн-кредитования. По словам Ирины Андриевской, контент-аналитика финансового рынка Vyberu.ru, обе технологии верификации заемщика уже используются в сложных сделках, таких как ипотечное кредитование.По мнению наблюдателей, логичным выглядит и решение, которое сейчас тестируют центральные банки, — кредитный автоград. Чтобы запретить онлайн-займы, достаточно просто лично найти кредитное бюро или банк. Такой запрет всегда можно будет снять, как только человеку понадобятся заемные средства.

Что такое самозапрет на выдачу кредитов и кому он нужен. Объясняем простыми словами

Самостоятельный запрет на выдачу кредитов клиентами банка — ограничения. Если человек уверен, что в ближайшее время ему не понадобятся заемные средства, или опасается, что кто-то другой возьмет деньги от его имени, он может подать заявление о запрете на получение займа через МФЦ или Госуслуги.

Аталия Иванова Финансовый советник

Как это будет работать

Информация о решении человека отправляется в кредитную компанию. После получения заявки на кредит банк отправляет запрос. После наложения запрета они получают автоматическую отмену из офиса.

Ограничение снимается и может быть установлено повторно много раз. Эта услуга предоставляется бесплатно. После отмены запрета банк начинает кредитовать заемщика через два дня.

Президент подписал нововведения 26 февраля 2024 года. Они вступят в силу с 1 января 2025 года. С этой даты даже после завладения персональными данными, если клиент самоликвидировался, мошенник не сможет выдать свой кредит.

Самоограничение распространяется только на потребительские кредиты. Оно не затрагивает ипотеку, автокредиты и кредиты на обучение в ВУЗах.

Помимо самозапрета, россияне могут ограничить операции через онлайн-банкинг, чтобы мошенники не могли снять со счета клиента крупную сумму денег одновременно или за одну ночь.

Как мошенники воруют кредитные деньги

В 2024 году был зафиксирован рекорд утечек персональных данных, сообщил Роскомнадзор. За первые несколько месяцев года злоумышленники смогли украсть 510 миллионов строк файлов. Для сравнения, за весь 2023 год было утечено 170,3 миллиона строк.

Мошенники используют украденные данные — паспорта, пароли, копии паролей, пароли от электронных банковских операций — для привлечения людей, в том числе

При подаче электронных заявок с небольшими суммами денег банки и микрофинансовые организации используют упрощенную идентификацию. Достаточно написать паспортные данные и приложить скан или фотографию паспорта. Например, если вы идентифицированы в социальных сетях, то для доступа к разным сервисам определяются одни и те же данные.

Если не приложить скан одного паспорта, злоумышленник может оформить кредит на чужое имя.

Для того чтобы получить микроиглы, вам не нужно присутствовать непосредственно на процедуре. Поэтому очень важно не оставлять личные данные на сомнительных сайтах.

Преступники в киберпространстве уже научились взламывать даже государственные ворота, поэтому уследить за собой сложно.

Как готовили самозапрет

Центральный банк России постоянно разрабатывает меры по защите россиян от преступлений в банковской сфере. В 2022 году он издал указ о том, что клиенты могут запрещать или ограничивать электронные операции по своему усмотрению. Например, устанавливать максимальную сумму для перевода.

В начале 2023 года Центробанк решил развить это указание и подготовил собственные поправки к законам «о кредитных историках» и «о доверии потребителей», а затем представил их на рассмотрение государственной думы. Она одобрила законопроект.

Регулятор считает эти меры полезными для тех, кто не следит за «цифровым здоровьем». Они нарушают правила доступа к банковским приложениям, заходят на сомнительные сайты и оставляют личные данные в своих руках.

Факт

Новое законодательство может оказаться полезным для людей с пониженным покупательским поведением. Например, покупки, склонные к поспешности и эмоциональности. Они могли бы запретить людям брать кредиты на импульсивные рынки.

Спасёт ли самозапрет от телефонных мошенников

По данным Центрального банка 2023 года, большинство преступлений в банковской сфере сегодня совершается с помощью социальной инженерии и телефонных звонков.

Мошенники представляются сотрудниками банка и просят заполнить подарки и анкеты о проблемных ситуациях или, наоборот, сообщить логины и пароли или передать номера карт. Клиент.

На фишинговых сайтах (полных клонах сайтов банков или государственных учреждений) клиенты сами могут ошибочно ввести данные и сообщить злоумышленникам все необходимое для оформления кредита.

В этом случае самобанкинг также является эффективной мерой. Ведь мошенник откажет в выдаче кредита. Кроме того, для снятия ограничений требуется больше данных о пользователе. Преступники получают их, но потенциальные жертвы получают несколько SMS, что позволяет им распознать, что кто-то действует от их имени.

Что делать, если мошенники уже взяли кредит

Первое, что нужно сделать, — подать заявление в полицию. Следующий шаг — поход в банк. Изучите все документы по кредитному договору, найдите все, что попадется под руку, и докажите, что кредит оформлен не на вас. Например, если договор подписан от руки — если от руки, если в электронном виде, то можно провести письменную проверку. Вам нужно будет выяснить, кем и как он был получен.

Возьмите копию паспорта. Фотографии могут быть недоступны. Узнайте, куда были переведены деньги. Вся собранная информация поможет защитить ваши права в суде.

Справка. Сколько денег должны россияне по кредитам

Кредитный рейтинг граждан — проблема для российской экономики. На начало 2024 года россияне задолжали банкам 34,8 триллиона рублей. Кредитные истории негативно влияют на структуру потребления и структуру малого и среднего бизнеса.

Советуем ознакомиться:  Менеджер по рекламе обязанности

На начало 2024 года отношение банковского долга к годовой зарплате в среднем по стране достигло 57 %. В 2023 году оно составляло 54 %.

Банки дадут клиентам возможность запретить выдачу онлайн-кредитов

В 2022 году клиенты ВТБ могут ввести дистанционный запрет на выдачу кредитов, чтобы мошенники не смогли их оформить. Промсвязьбанк с такой конструкцией. Центробанк хочет заставить все банки предоставить клиентам право ограничивать электронные операции

В 2022 году клиенты ВТБ смогут ограничить получение кредитных средств онлайн с помощью специальных мобильных или банковских приложений, рассказал РБК зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. Промесвязьбанк также работает над возможностью дистанционного включения ограничений на онлайн-транзакции, сказал представитель банка. Такая мера станет одним из способов защиты клиентов банка от экономических мошенников, которые с помощью методов социальной инженерии похищают не только деньги, находящиеся на счетах, но и деньги, полученные в кредит. Пожалуй, самое сложное последствие преступного поведения — это когда кредит «оформляется» на клиента, и средства сразу же переходят к преступнику. Это проблема как для заемщика, которому зачастую нечем погасить долг, так и для банка». По его мнению, решением этой проблемы может стать внедрение технологии «умного грейдинга». Это позволит на ранней стадии определить, действует ли клиент самостоятельно или «под гипнозом».

В марте 2021 года Артем Сычев, первый заместитель директора департамента информационной безопасности банка, заявил, что Центробанк прорабатывает вопрос об обязательстве банков ограничить удаленный доступ к счетам. По словам Сычева, такие меры не приведут к значительному сокращению хищений, но серьезно пресекут возможность мошенников влиять на клиентов. В декабре 2021 года в кулуарах форума Antifraud Russia Сычев заявил, что необходимые нормативные акты для центральных банков в настоящее время утверждаются Федеральной службой безопасности. Он затруднился сказать, что подобные требования для банков могут быть введены.

По данным Банка России, в третьем квартале 2021 года мошенники не похитили у клиентов банков 3,2 миллиарда рублей. В эту статистику не входят кредиты, оформленные под влиянием мошенников, но этот способ хищения сейчас популярен среди преступников.

Все клиенты ВТБ могут быть защищены от несанкционированных кредитов. По словам представителя ВТБ, данная методика может быть востребована клиентами, которые уже получили кредит или не нуждаются в нем. Подобные ограничения на ранней стадии оформления кредита позволяют клиенту решить, подает ли он заявку по собственной воле или находится под влиянием мошеннической схемы. Если клиент включает это ограничение, мошенник не может выдать кредит, даже если он получил от клиента всю необходимую информацию. При этом мошенник не поймет, почему ему отказано в выдаче кредита», — сказал представитель ВТБ, добавив, что когда клиенту нужен кредитный ресурс, ему необходимо дополнительно проверить свои намерения по отношению к банку. По словам Печатникова, ВТБ разрабатывает ряд мер по снижению объема всех потенциальных хищений на 20%, помимо возможности ограничить электронные кредиты. В середине 2022 года банк планирует ограничить количество переводов, остатков, исторических транзакций, возможность скрывать персональные данные в личных шкафах, дополнительное подтверждение транзакций с помощью нетронутых транзакций, возможность подтверждения транзакций с помощью вокальных биомедий, селфи, подтверждения селфи. E-Mail и другие коды Кроме того, ВТБ разработает сервис для оценки уровня безопасности клиентов. Это позволит стимулировать онлайн-пользователей ВТБ активировать меры по повышению уровня безопасности. Промсвязьбанк уже предлагает возможность ограничить электронные транзакции, но для этого

Предположительно, на возможность блокировки онлайн-кредитов должны обращать внимание только те клиенты, которые уже обладают высоким уровнем финансовой азбуки. Те же клиенты, которые поддаются на жалобы Rogues, не знают о новых функциях безопасности, говорит Денис Калемберг, исполнительный директор Safetech. Даже если банки планируют обучить своих клиентов новым ограничениям, они редко что предпринимают для этого». Продвижение этой истории — это выстрел в ногу, потому что банки должны сделать так, чтобы клиенты могли легко, быстро и оперативно подать заявку, не посещая их офисы, — говорит эксперт. Запрет на онлайн-займы — очень сложная и неудобная мера, прежде всего для самих клиентов, говорит Алексей Крамарский, начальник управления розничных рисков Райффайзенбанка. ‘Поставил блок и спокойно забыл о нем, а через некоторое время решил взять кредит в приложении. Чтобы снять запрет», — утверждает Крамарский. По его мнению, более эффективным решением является повышение уровня безопасности банков и улучшение финансовой азбуки населения. Злоумышленники используют множество схем для получения денег, но, по крайней мере, в части оформления кредита эта мера мешает злоумышленникам делать свою работу и защищает часть клиентов банка от потери денег, считает Сергей Голованов, глава Kaspersky. Сергей Голованов, руководитель отдела исследований

Полезно знать:

1. Где оформить договор купли продажи автомобиля
2. Как ип уйти в декрет
3. В чем разница между апартаментами и квартирой
4. Поиск по номеру исполнительного производства
5. Восстановление документов на квартиру
6. Как рассчитать количество дней отпуска при увольнении