Рузель Насыбуллин, руководитель ипотечного центра Национальной ипотечной фабрики в Казани, рассказывает о том, как получить ипотечный кредит, на чем можно сэкономить и как сохранить за собой право собственности на квартиру или коммерческую недвижимость, а не передавать ее в банк.
Кредиты под залог недвижимости — удобный и быстрый способ получения крупных сумм для развития бизнеса. Такие кредиты защищены и гарантированы — под залог квартиры или коммерческой недвижимости. В этом случае владелец сохраняет и использует эту недвижимость. Как и во всех видах заимствований, здесь есть свои оттенки и потребительские стереотипы. Проанализируем их.
Стоит ли закладывать недвижимость для получения кредита?
Во многих случаях хорошие финансовые условия и наличие у бизнеса постоянных денежных потоков не позволяют ему получить необходимую сумму, особенно на длительный срок. Во-первых, банки требуют дополнительных гарантий по кредиту — залога или имущественного залога. Во-вторых, при классическом кредитовании заемщикам из раздела СМИ необходимо подтвердить свой доход. Кроме того, у банков есть ряд требований, например, к сроку существования компании. Несмотря на все эти «но», кредит под залог имеющейся квартиры — хороший способ получить деньги на развитие бизнеса.
При обеспеченном кредите, по сравнению с потребительским, вы можете получить большую сумму на длительный срок, вплоть до 20 лет.
Сумма кредита обычно составляет до 70-80 % от стоимости объекта, который является гарантией.
Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячные платежи.
Процентная ставка зависит от суммы кредита, его срока, а также от анкетных данных заемщика — прозрачности доходов (подтверждающих документов), кредитной нагрузки, кредитной истории и ликвидности залога.
На рынке существует несколько игроков, некоторые из которых готовы рассмотреть различные варианты подтверждения доходов и предложить свои решения. И если у вас нет большого документально подтвержденного дохода, то, скорее всего, вы ошибаетесь, полагая, что ваша заявка будет отклонена. Предприниматели — еще одна категория заемщиков, с которыми могут работать разные банки.
Чем ликвиднее предмет залога, тем больше вероятность получить необходимую сумму кредита — до 80 % от стоимости недвижимости.
Если залог менее ликвиден, то сумма может быть ниже — 65-70 % от оценки.
В случае негативного сценария (потери платежеспособности) имущество является источником погашения кредита для кредитора. Поэтому перед получением кредита необходимо объективно оценить ситуацию и финансовое положение заемщика.
Рузель Насыбуллин подчеркивает, что экономии можно добиться за счет частичного досрочного погашения, сокращения срока или выплаты ломбардного кредита. Оптимальная стратегия погашения — снижение дозы и переход на другую дозу
Какие документы нужны для оформления кредита?
Если банки работают с предпринимателями и владельцами бизнеса по ипотечному кредитованию, то, скорее всего, существуют различные варианты подтверждения дохода. Возможно, кредит удастся получить даже по двум документам. Однако здесь есть свои оттенки серого. При предоставлении одного пакета документов процентные ставки снижаются до минимума. Если же клиент получает средства по сокращенному пакету документов, то процентная ставка будет выше.
Чтобы обеспечить наиболее выгодную ставку, банк может запросить дополнительные документы.
Материалы: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в Федеральной налоговой службе, законы, решения о регистрации компании, назначение генерального директора.
Бухгалтерские: состояние последнего финансового года и последнего отчетного периода, справка, заверенная налоговыми органами.
Финансовые: справки о состоянии счетов, недоимки перед налоговыми органами и нефискальными фондами, кредитная история и т.д.
О цели залога: документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, технические документы — например, справки о зарегистрированных в жилом помещении лицах.
На что обратить внимание при оформлении залогового кредита?
Сделки под залог недвижимости регулируются 102 фз «Об ипотеке». Основные документы для регистрации сделки — кредитный договор, договор о залоге (ипотеке) и закладная, не являются обязательными, а оформляются по договору сторон.
Ознакомьтесь с кредитными документами и примерным графиком платежей.
Обратите внимание на процентную ставку, срок кредита, периодичность погашения процентов и капитала, санкции за просрочку платежей и наличие дополнительных штрафов за несоблюдение определенных условий.
Основное требование безопасной сделки — регистрация веса (ипотеки) на предмет ипотеки и отсутствие регистрации перехода права собственности к кредитору.
Кредит с залогом: плюсы и минусы
Полученный кредит — это деньги, выданные банком предприятию, гарантирующему собственность. В случае невыполнения обязательств кредитор имеет право продать залог, чтобы покрыть свои убытки.
У этого вида кредитования есть свои преимущества и недостатки.
В каких случаях банки должны предоставлять гарантии заемщикам?
Привилегированный бизнес-кредит под залог от АК Барс Банка. Получите 1-30 миллионов рублей на бизнес-цели на срок до трех лет по персональным процентным ставкам. Решение всего за три дня.
Кредит для малого бизнеса под залог. С быстрым решением
Кредиты в рублях на бизнес-цели.