Что значит кредит под залог квартиры

При обеспеченном кредите вы можете получить деньги в течение двух-пяти дней. Однако это не единственное преимущество.

Банки охотно выдают кредиты под гарантии недвижимости, поскольку недвижимость является гарантией эффективности инвестиций. Даже если заемщик расторгает договор, продажа заложенной квартиры покрывает долг и начисленные проценты. Однако недвижимость не может быть продана, даже если она заложена.

Требуется судебное решение или подписанное соглашение о передаче.

Гарантированные кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем программа «Без гарантии». Средняя процентная ставка по гарантированным кредитам составляет 10-13% годовых, в то время как по кредитам наличными процентная ставка составляет 20% годовых.

Порог для программы залога составляет 20 миллионов фрикций в зависимости от стоимости заложенного имущества. Банки выдают кредит в размере до 90% от рыночной стоимости недвижимости после оценки.

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет с возможностью досрочного погашения. Кредиты, рассматриваемые потребителями, предоставлялись на срок до пяти лет.

Для получения кредита достаточно паспорта и правоустанавливающих документов на залоговое имущество.

Квартира не переходит в собственность банка, а остается в собственности клиента. Собственник имеет право распоряжаться имуществом — сдавать в аренду, заселять и ремонтировать его. Однако, поскольку квартира обременена, продать ее нельзя. Любая сделка, связанная со сменой собственника, может быть признана недействительной по решению суда.

Информация. Обременения — это юридические ограничения на собственность, которые отменялись только после полного погашения долга. Обременения запрещают продажу или покупку имущества.

Где получить кредит под залог?

Имущество закладывается банками, частными кредиторами и кредитными брокерами. Микрофинансовые организации не могут получать займы от НГИ под залог имущества, так как с 1 ноября 2019 года им запрещено выдавать займы под залог квартир или другого имущества. .

Банки

Для них характерна благоприятная программа. Кредиты имеют низкий 25-летний профиль. Необходимы паспорт, НДС, Sunil, подтверждение дохода и копия трудовой книжки, которая извлекается из Единого государственного реестра юридических лиц. Заявки рассматриваются до пяти дней.

Иногда банки требуют поручителя с положительной кредитной историей и подтвержденным доходом.

Частные кредиторы

Кредиты предоставляются по ставке 5% в месяц на короткий срок. Суммы кредитов намного меньше, чем в банках. Частные кредиторы предлагают до 70% от рыночной стоимости квартиры. Деньги одалживаются на один год. В редких случаях срок продлевается.

Это не самый лучший способ получения денег, так как даже при исполнении от одного года и выше сумма составляет 60% от суммы займа. Кроме того, обращение к частному кредитору — это большой риск, так как вы можете остаться без квартиры.

Кредитные брокеры

MBK одобряет заявки клиентов с кредитной историей и минимальным пакетом документов. Сумма займа составляет 15 млн рублей. Процентная ставка — от 7,9% в год. Срок — до 25 лет.

Посмотрим, вы получаете 10 млн рублей на 25 лет под процентную ставку 7,9% в год. Ваш ежемесячный платеж составит 33, 333 руб. Чтобы уменьшить переплату, просто погасите кредит досрочно. Нет никакого моратория и никаких дополнительных сборов.

Какие требования к клиентам у банков?

Граждане России, отвечающие минимальным требованиям учреждения, имеют право подать заявку на получение кредита в банке. Также важно, чтобы имущество было ликвидным и могло быть заложено в качестве гарантии.

Заявители должны иметь паспорт, водительское удостоверение, налоговый номер, снилс или другой документ, удостоверяющий личность, а также справку 2-НДФЛ за последние три месяца. Некоторые банки требуют копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем.

Важна ли кредитная история?

Банки тщательно контролируют заемщиков из-за риска выплат, даже если кредит защищен недвижимостью. Первым этапом проверки является отправка запроса в BOG, где хранятся данные заемщика. В банк отправляется папка с информацией о количестве активных кредитов, ежемесячных платежах и просроченных платежах.

Если просрочка по кредиту составляет более 30 дней, банк называет заемщика «ненадежным». В 90% случаев заявления отклоняются без объяснения причин; вы можете повторно подать заявление через три месяца, но нет никакой гарантии, что вы получите положительный ответ.

Кредитная история заемщика имеет большое значение, так как процент одобрения кредитов банками составляет менее 60%. Если у вас есть вопросы о вашей кредитной истории, проверьте сайт БКИ «Эквифакс». Первичная проверка проводится бесплатно. Чтобы сэкономить время, добирайтесь до ворот через Esia (Gosudliga).

Если вы испытываете трудности с проверкой на наличие судимости в системе Equifax, закажите проверку на наличие судимости в Сбербанке. Стоимость услуги составляет 580 рублей. В течение пяти минут после оплаты вы получите отчет о своем балле.

Какая недвижимость принимается к залогу?

В дополнение к требованиям заемщика банк настаивает на том, чтобы в качестве гарантии использовался актив. У каждого кредитора есть свой список критериев, по которым оценивается недвижимость.

Требования к имуществу включают

Заемщик является владельцем недвижимости.

Имущество не заложено и не обременено

Год постройки здания, в котором находится квартира — не ранее 1950 — 1975 гг.

Здание не амортизировалось более чем на 60%.

В квартире должны быть все удобства, включая санитарные узлы, канализацию, электричество, отопление и водоснабжение.

При оценке стоимости квартиры также учитывается ликвидность объекта, инфраструктура и дороги. Все это влияет на рыночную стоимость. Если квартира расположена в деревне, то к дому нет асфальтированных дорог.

Банк принимает во внимание неподвижность и неликвидность недвижимости, поэтому в кредите отказывают. Даже на окраинах города квартиры в жилых пригородах вызывают больший интерес из-за высокого спроса на них. В случае невыполнения обязательств банк продает недвижимость и получает свои деньги обратно.

Дорогостоящая мебель и приборы не влияют на оценочную стоимость имущества.

Необходимые документы на недвижимость

Банки часто требуют от заемщиков предоставления дополнительных документов на недвижимость, чтобы предотвратить мошенничество. Поэтому подготовьте все заранее, чтобы не терять время в процессе подачи документов.

Оценочные отчеты для определения имущественной стоимости недвижимости,.

Брачный контракт (если таковой имеется); и

Согласие вашего супруга на залог квартиры, если квартира была приобретена во время бракосочетания; и

выписка из домовой книги о количестве зарегистрированных жильцов; и

первоначальный план; и

Справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Сертификат действителен в течение 30 календарных дней.

Как выбрать банк?

Когда вы оставляете квартиру в залог, вам нужен надежный кредитор с проверенной историей. Поделитесь своими секретами, как выбрать банк для получения кредита:.

Соответствующая сумма кредита. Если ваша квартира стоит 15 млн рублей, ищите банк, который выдает кредиты на эту сумму. Не имеет смысла обращаться в организацию с максимальным лимитом в 5 млн рублей.

Четкие условия кредитования. Если в банке нет скрытых комиссий, получите дополнительные платежи, которые увеличивают стоимость кредита. Также обратите внимание на соглашения. Все пункты должны соответствовать Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Лицензии, выданные ЦБ РФ. Банки могут выдавать кредиты российским гражданам только при наличии лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации. Название организации или ОГРН можно узнать из лицензии на сайте регулирующего органа.

Истории клиентов. Получите доступ к тематическим воротам, где клиенты делятся своими историями обслуживания в конкретном банке. Конечно, банки имеют положительные отзывы, но также предоставляют идеи о том, как нужно работать и ориентироваться на клиента.

Как получить кредит под залог недвижимости?

После того как рекомендации собраны и банк выбран, наступает время их применения. Это можно легко сделать онлайн, если сайт поддерживает такую функциональность, или в отделении органа. Заемщикам необходимо заполнить форму заявки и приложить документы.

Заполнение заявки

Чтобы избежать ошибок, убедитесь, что у них есть паспортные данные, имя и фамилия. Поскольку система не может найти информацию, вы получите автоматический отказ из-за ошибки. Также внимательно заполните параметры депозита: общая площадь, адрес, этаж, количество комнат и т.д.

Тест длится от одного до пяти дней, в зависимости от кредитной организации. Если решение будет положительным, банк сообщит вам условия предоставления кредита и пригласит вас в свой офис. Не забудьте взять с собой паспорт и другие документы.

Подписание договора

Вместо того чтобы спешить подписать контракт, сначала изучите каждый пункт. Обратите внимание на общую стоимость кредита. Если в квартиру вписан гарантированный кредит, то подписывается дополнительный страховой полис, добавляющий 0,2-0,3am.

по утвержденной процентной ставке. Если в страховом полисе будет отказано, процентная ставка увеличится на 2-3 процентных пункта.

Убедитесь, что процентная ставка не изменится до окончания срока действия кредита. Также банк не имеет права запретить досрочное погашение — за это не взимаются дополнительные комиссии.

Убедитесь, что информация, указанная в гарантийном договоре, верна: адрес объекта, площадь и количество комнат. Также проверьте санкции, которые могут быть применены в случае невыполнения вами своих обязательств. По закону, штрафы за просрочку платежа не превышают 20% в год.