- 1. Как долго вы планируете покупать автомобиль?
- 2. Какую марку автомобиля вы планируете приобрести?
- 3. сколько свободного времени у вас обычно есть?
- 4. каков ваш ежемесячный доход?
- 5. любите ли вы азартные игры?
- Заключение.
- Как выгоднее купить автомобиль частному лицу
- В чем разница между автокредитом и лизингом?
- Преимущества и недостатки автокредитования
- Преимущества и недостатки лизинга автомобилей
- Затраты на автокредит и лизинг
- Что выбрать: автокредит или автолизинг
- Чем отличается лизинг от кредита на авто
- Что такое лизинг
- Что такое кредит
- Основные отличия лизинга от кредита
- Что выгоднее: кредит или лизинг
- Покупаем машину: в чем разница между лизингом и автокредитом
- Как устроен лизинг
- А как работает кредит?
- Сравниваем лизинг и кредит по основным параметрам
В нашей предыдущей статье «Пять фактов, которые вы не знали о персональном лизинге» мы представили обзор автолизинга.
Вы согласитесь, что это сравнение не похоже ни на одно из тех, что вы видели раньше.
1. Как долго вы планируете покупать автомобиль?
Обычно вы заранее осознанно планируете, как долго будете покупать автомобиль. В большинстве случаев это будет не первый ваш автомобиль. И, основываясь на своем предыдущем опыте, вы знаете, какой «цикл владения» является для вас оптимальным. Мы также примем во внимание увеличение дохода (покупка более дорогого автомобиля) или рождение ребенка (необходимость в более просторном автомобиле).
Если вы покупаете автомобиль на постоянной основе или на длительный срок, то есть планируете пользоваться им около четырех-пяти лет, то вам подойдет автокредит. В этом случае, если вы сможете впоследствии удачно перепродать автомобиль (см. пункт 5: «Я люблю азартные игры»), автокредит может быть более выгодным, чем лизинг.
Персональный лизинг — лучшее решение, если автомобиль будет находиться в собственности от одного до трех лет. Это связано с тем, что ежемесячные платежи за пользование автомобилем в два-три раза меньше, чем при аналогичном сроке автокредита. . По окончании срока лизинга автомобиль легко заменить на новый.
2. Какую марку автомобиля вы планируете приобрести?
Этот пункт помогает ответить на предыдущий вопрос о планируемом сроке владения автомобилем. Статистика неумолима и непоколебима. Некоторые марки моделей меняются быстрее, чем другие.
Если вы покупаете отечественный автомобиль (по статистике, используемый более 5 лет), то лучшим вариантом будет взять автокредит. Однако, согласно статистике 2. Если вы покупаете иномарку, особенно класса люкс (например, Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen), которая будет заменена на новую через пять-три года, воспользуйтесь финансовым лизингом
3. сколько свободного времени у вас обычно есть?
Время, необходимое для покупки автомобиля в кредит, обычно одинаково для покупки автомобиля в кредит и для покупки автомобиля в финансовый лизинг. В обоих случаях требуется определенный набор документов (обычно паспорт и водительское удостоверение), а решение по вашей заявке вы получите в течение 15 минут. Другое дело — время, необходимое для продажи старого автомобиля, если вы меняете его на новый после выплаты кредита или финансового лизинга. Здесь желательно оценить, сколько свободного времени у вас есть в данный момент. Размещение объявлений и фотографий, круглосуточные телефонные звонки, преследующие вас еще долго после продажи автомобиля, бесконечные рассылки, повторение одного и того же текста или просьбы о скидке — все это отнимает у вас много времени, надоедает и мешает. Это отнимает работу и лишает выходных. Если сейчас этого мало, странно ожидать, что через три года (четыре, пять, шесть и т. д.) вдруг станет больше.
Если у вас достаточно времени на этот процесс, выбирайте автокредит.
В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби, помимо торговли антиквариатом, сделайте выбор в пользу частного лизинга. Через два-три года просто верните старый автомобиль лизинговой компании и замените его на новый (см. факт № 5 «По окончании срока лизинга вы можете заменить автомобиль на новый за тот же ежемесячный платеж») ранее в этой статье).
4. каков ваш ежемесячный доход?
Чтобы действительно оценить, можете ли вы позволить себе желаемый автомобиль, вам нужно ответить на этот — часто болезненный — вопрос как можно более честно.
Если вы возьмете автокредит, ваши ежемесячные платежи будут гораздо выше. Это не проблема, если вы готовы платить за желаемый автомобиль. Кроме того, вы можете снизить платежи, взяв кредит на более длительный срок (например, на пять лет). Однако при этом общая сумма кредитного договора за весь срок значительно возрастет. Как вариант, вы можете уменьшить свои аппетиты и купить автомобиль более низкого класса или другой марки. В общем, варианты доступны, но не самые удобные.
Лизинг предлагает в два-три раза меньшие ежемесячные платежи, поэтому вы можете купить понравившийся автомобиль (или на класс выше и лучше оснащенный) или использовать полученные деньги на личные нужды. Будьте готовы.
5. любите ли вы азартные игры?
Ответ на этот вопрос лучше всего показывает, готовы ли вы сами продать свой автомобиль и собираетесь ли получать от этого удовольствие.
И все эти риски берет на себя лизинговая компания, когда вы берете автомобиль в лизинг и покупаете его. Не нужно тратить время и нервы, рисковать, тестировать роль мантии или цену крупного транспортного средства (если учесть, насколько ошибаются эксперты в своих прогнозах относительно стоимости актива в долгосрочной перспективе).
Заключение.
Здесь мы рассмотрели все факторы, которые на самом деле влияют на то, как вы покупаете автомобиль. В заключение советуем провести «самодиагностику» и решить, что вам больше подходит — лизинг или автокредит.
Как выгоднее купить автомобиль частному лицу
Если у вас не хватает денег на покупку «автомобиля своей мечты», вы можете решить проблему с помощью кредитных средств. В этой статье сравниваются два варианта авторынка для частных покупателей: автокредит и лизинг.
В чем разница между автокредитом и лизингом?
Характеристика автокредитов. Получая автокредит, человек полностью или частично покупает автомобиль на деньги банка. Например, у покупателя хватает денег на 10 % стоимости автомобиля. Оставшиеся 90 % он получает в кредит. Как только покупатель и банк подписывают кредитный договор, покупатель сразу же забирает автомобиль.
Чтобы снизить риск невозврата денег, банк накладывает на автомобиль обременение. Владелец может пользоваться автомобилем, но не может продать его без согласия банка. Обременение действует до тех пор, пока владелец не выплатит кредит полностью.
Возможности лизинга. Если у вас недостаточно средств для покупки автомобиля и нет желания брать кредит, вы можете взять его в лизинг. Это долгосрочный лизинг с последующим выкупом.
Механизм лизинга похож на автокредит.
Как правило, срок договора и размер лизинговых платежей подбираются таким образом, чтобы лизингополучатель выплачивал процентный долг лизингодателю до тех пор, пока действует договор.
По окончании срока договора лизингополучатель выплачивает платежи (остаток стоимости автомобиля) и получает автомобиль в собственность. Размер и порядок внесения платежей определяются сторонами договора лизинга. Обычно платежи для частных клиентов составляют символические суммы, например, 1000°. Эти деньги лизингополучатель вносит вместе с последним текущим платежом по договору.
Преимущества и недостатки автокредитования
Преимущества и недостатки лизинга автомобилей
Преимущества лизинга автомобилей.
Затраты на автокредит и лизинг
Рассмотрим, например, новый автомобиль стоимостью 1 000 000. В эту ценовую категорию входят, например, новые автомобили Kia Rio (123 л.с.) или Ford Focus (125 л.с.).
Чтобы расчеты были сопоставимы, давайте сравним одинаковые исходные данные: аванс 20 %, срок — 48 месяцев. С помощью компьютера рассчитайте размер ежемесячного платежаАвтокредитиЛизинг автомобилей.
Что выбрать: автокредит или автолизинг
Чем отличается лизинг от кредита на авто
Если у вас нет средств на покупку личного автомобиля или обновление автопарка компании, вы можете получить их, подав заявку на лизинг или кредит. Важно понимать, чем отличается лизинг от кредита и какой способ может быть выгоден в вашем случае. Давайте рассмотрим особенности, преимущества и недостатки обоих вариантов.
Что такое лизинг
Лизинг — это долгосрочная аренда актива (грузового или легкового автомобиля). По окончании срока действия договора клиент имеет право выкупить транспортное средство по остаточной стоимости. Лизингом в основном пользуются компании и индивидуальные предприниматели. Таким образом они могут обновить свой автопарк, приобрести новые автомобили или дорогостоящую спецтехнику для нужд своего бизнеса.
Предметом лизинга являются непотребляемые вещества ФЗ № 164 от 14. 07. 2022. Это предметы, которые могут изнашиваться со временем или в результате эксплуатации. Например, в лизинг могут быть переданы.
Запрещается сдавать в аренду землю, сырье, топливо, природные продукты (леса, водоемы), продукты питания или строительные материалы. Также запрещено брать в лизинг имущество, свободное перемещение которого запрещено или в отношении которого введены определенные процедуры (например, памятники культуры или военное оборудование).
Во время лизинга клиенты могут выбрать транспортные средства и другое оборудование в автопарке арендодателя. Все они предварительно контролируются, исправно работают и проходят технический контроль.
На протяжении всей сделки имущество находится в собственности лизинговой компании. Сделки обычно заключаются на срок 12-60 месяцев, исключения составляют индивидуальные условия.
Контракты могут быть расторгнуты без санкции лизинговой компании. В этом заключается одно из главных отличий лизинга от кредита. Например, транспортная компания берет в лизинг новые автомобили для своего автопарка. Затем, спустя несколько месяцев, выясняется, что такое количество грузовиков ей не нужно, она становится неактивной. Компания просто расторгает договор и впоследствии снова сдает имущество в аренду. Если бы он получил кредит, компании пришлось бы искать покупателя на автомобиль, наносить ущерб или продолжать платить за дополнительные мощности.
Что такое кредит
Если у компании нет достаточных средств для покупки автомобиля, она может обратиться в банк и попросить кредит. Банк предоставит вам необходимую сумму под проценты на определенный срок.
С помощью кредита вы можете не копить, а сразу купить то, что вам нужно. Это особенно важно, если вы хотите купить автомобиль во время акции или скидки. Через несколько месяцев варианты автомобилей этих марок и комплектаций могут подорожать или прекратить производство.
Кредиты для бизнеса не менее важны. Ведь это возможность приобрести все необходимое для работы единовременно.
Чтобы подать заявку на получение кредита, вы должны соответствовать требованиям банка по возрасту, доходу, общему стажу работы и кредитной истории. После обработки заявки на кредит банк приступает к проверке клиента. Если кредитный договор был оформлен на конкретный автомобиль, он также проверяется. Подержанные модели можно приобрести только в лизинг, так как они могут не подойти по условиям кредитования.
Основные отличия лизинга от кредита
Имущество. В случае лизинга имущество принадлежит банку или лизинговой компании. В случае кредита собственником является заемщик.
Налоги. При лизинге владелец является арендодателем и может не платить налоги или налог на имущество. За транспортные средства, оформленные в кредит, налоги должны быть уплачены.
Амортизация. К предметам лизинга применяется коэффициент ускоренной амортизации. Если имущество полностью амортизировано до момента погашения, после погашения налог платить не нужно. Кредиты не привязаны к коэффициенту амортизации.
Содержание и обучение. Кредитор может указать в договоре, что только его компания обязана обучать специалистов, использующих транспортное средство. Также в договоре может быть указано, что обслуживать арендованные объекты могут только сотрудники арендодателя. При оформлении кредита заемщик сам решает, где обучать персонал и как обслуживать технику.
Процентная ставка. В случае с кредитом договор составляется под заранее установленную годовую процентную ставку. Для лизинга арендодатель использует скорректированную ставку, которая включает в себя затраты на покупку оборудования и прибыль.
Что выгоднее: кредит или лизинг
Он сопоставляет плюсы и минусы каждого средства, оценивает их применительно к своим целям и решает, какое из них выгоднее.
С помощью аренды вы можете ускорить стоимость имущества, полученного за наш счет, уменьшить сумму подоходного налога и не платить налог на передачу или недвижимость. Однако имущество остается в собственности арендодателя до момента приобретения.
С помощью кредита вы можете сразу же оформить автомобиль в свою собственность и использовать его для развития бизнеса или в личных целях. Однако при этом вы обязаны платить налоги.
Разница также заключается в выборе программы выплат. При кредите рассчитывается программа ежемесячных платежей. В случае лизинга условия более гибкие, а график можно составить индивидуально.
Покупаем машину: в чем разница между лизингом и автокредитом
С кредитом или лизингом купить автомобиль проще. Вы можете пользоваться автомобилем сразу, но выплачивать деньги постепенно. В этом разделе мы расскажем, чем лизинг отличается от кредита, что выгоднее, в чем преимущества и недостатки, и кому эти способы не подходят.
Как устроен лизинг
Термин «лизинг» означает долгосрочную аренду какого-либо актива, в том числе легкового или грузового автомобиля. По окончании срока действия договора клиент может выкупить предмет договора по остаточной стоимости.
Лизинг доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Такая форма лизинга — хорошая возможность обновить автопарк и взять в работу дорогостоящую спецтехнику.
Основное отличие лизинга от кредита заключается в том, что имущество на протяжении всего договора принадлежит лизинговой компании, а транспортным средством пользуется лизингополучатель.
А как работает кредит?
Кредит — это вид займа, при котором банк предоставляет деньги под проценты для оплаты товара. В нашем случае это автомобиль. На рынке стоит брать кредит в тех случаях, когда вы не можете расплатиться в течение года из-за больших платежей. Автокредит для бизнеса — это возможность приобрести необходимый для работы транспорт уже сейчас, не затрачивая при этом никакого автокапитала.
Чтобы подать заявку на кредит в банк, вы должны соответствовать требованиям по возрасту, уровню дохода, занятости и кредитной истории. После получения заявки банк проверяет клиента и транспортное средство.
Сравниваем лизинг и кредит по основным параметрам
Имущество. Арендованный автомобиль остается в собственности компании-нанимателя до момента выкупа. После получения кредита имущество переходит в вашу собственность с момента подписания договора.
Амортизация. Для арендованных автомобилей скорость износа высока. Если до момента приобретения транспортное средство полностью амортизировано, вам не придется платить подоходный налог. Кредиты не имеют такого преимущества.
Налоги. При лизинге можно значительно оптимизировать налоговую нагрузку. Вы можете получать скидки и не платить достаточный налог. Кредиты таких возможностей не предоставляют.
Обслуживание. В договоре лизинга может быть прописано, что обслуживать транспортное средство или машину могут только сотрудники арендодателя. При кредите клиент сам решает, как поддерживать машину в хорошем состоянии.
Процентные ставки. Кредиты имеют фиксированные процентные ставки, которые могут быть снижены за счет залога транспортного средства в качестве гарантии. При аренде используется расчетная ставка S O-COLLED, которая включает в себя прибыль арендодателя и затраты на покупку имущества. Обычно она выше, чем при кредитовании.