Страхование жизни для ипотеки

Как уже упоминалось выше, согласно Федеральному закону № 102, вы не обязаны страховать свою жизнь при ипотеке. Однако это предусмотрено законом. А банки являются кредитными учреждениями и имеют право отказывать заемщикам по своему усмотрению. Поэтому банки стараются как можно больше обеспечить своевременное погашение предоставленного кредита.

Ипотека — это крупный кредит, на погашение которого могут уйти десятилетия. Его можно получить только после одобрения банка. Если вы согласитесь на страхование жизни при ипотеке, вы получите ряд бонусов

1. Процентная ставка по кредиту будет ниже.
2. Вы не обязаны погашать кредит в случае наступления страхового случая.
3. У вас больше шансов получить одобрение на ипотечный кредит.

Если вы говорите о страховании жизни при ипотеке, то оно рекомендуется банком и должно рассматриваться как пункт в договоре с заемщиком. От этого выигрывает не только кредитор. Кредит становится недействительным, если происходит любое из следующих событий

• Смерть заемщика — независимо от причины.
• Инвалидность 1 или 2 группы — этот факт должен быть подтвержден справкой из бюро медико-социальной экспертизы.
• В течение срока действия договора заемщик берет больничный на 30, 60 или 90 дней (в зависимости от условий договора).

Банки не могут заставить вас застраховать свою жизнь, но они могут отказать вам в ипотеке по причине плохой кредитоспособности. Это зависит от вас. Если вы согласны, у вас есть выбор. Вы можете решить для себя:.

1. Страховые компании. Не все банки оставляют вас свободными. Некоторые из них позволяют выбрать страховую компанию по своему усмотрению, в то время как другие позволяют выбирать только из перечисленных компаний. Если банк лояльно относится к вашим правам, он не будет настаивать на страховании от конкретной компании. Кредиторы, с другой стороны, обеспокоены надежностью компании и не готовы снизить процент по ипотеке, если вы застраховали жизнь в «нестабильной» компании.
2. Условия страхования. По закону вы можете выбирать условия ипотечного страхования. В некоторых случаях это будет страхование на случай смерти с отдельным полисом по инвалидности. Некоторые страховщики предлагают более выгодные условия непосредственно владельцам ипотечных кредитов. Например, это может быть страхование жизни и здоровья при выплате капитала. В этом случае процентная ставка будет ниже. Это хорошо и для вас, и для банка.
3. Процентные ставки. Доступно несколько цен. В зависимости от условий вам может быть предложена процентная ставка по вашему выбору или другие процентные ставки. Это сокращение может быть минимальным.

Лучшие условия страхования жизни при ипотеке предлагаются заемщикам, которые, по мнению страховщика, имеют минимальный риск. Сюда входят люди молодого возраста, не имеющие хронических заболеваний.

От чего зависит цена страхования?

Каждый страховщик предлагает разные цены и условия. Однако существует универсальный вид расчета стоимости ипотечного страхования Ипотечная цена = cc x st x pn x sp. Человека можно расшифровать следующим образом.

• SS — страховая сумма,.
• ССП — страховая премия, и
• MR — коэффициент снижения, и
• UI — множитель.

Этот тип является универсальным, но цены варьируются в зависимости от страховщика. Как правило, страховщики принимают во внимание следующие оттенки

1. Банки. Согласен ли страховщик с банком? И насколько надежен банк? Эта информация учитывается при заключении договора ипотечного страхования жизни.
2. Политика процентных ставок. Страховые компании находятся в разном финансовом положении и могут предложить индивидуальные цены и тарифы. Правительственных норм не существует, и может быть много различий.
3. Застрахованный пол. Как правило, женщинам предлагают более выгодные условия. Это может зависеть от субъективной оценки предрасположенности кредитора к риску.
4. Год. Чем больше кредитор намерен привлечь ипотечное страхование, тем больше вероятность того, что он будет использовать коэффициент роста.
5. Состояние здоровья. Расходы увеличиваются, если заемщик имеет хроническое заболевание или в прошлом страдал от серьезного заболевания, которое может повториться.
6. Род занятий. Опасная работа с постоянным риском является условием для применения повышающего коэффициента.

Чтобы выбрать полис страхования жизни с выгодными условиями при оформлении ипотеки, воспользуйтесь сервисом, который собирает информацию от всех страховых компаний. Один из них — sravni.ru. На этом сайте есть электронный калькулятор, который поможет вам рассчитать стоимость ипотечного страхования жизни в различных компаниях, таких как Сбербанк, ВТБ и Райффайзенбанк.

Один из вариантов оплаты — онлайн. Сначала необходимо посетить официальный сайт, чтобы произвести расчет, затем оплатить страховой взнос по страхованию жизни и распечатать полис. Для подачи первого ипотечного заявления или продления полиса необходимо подписать форму и предоставить в банк подтверждение страхования жизни.

Важно помнить, что в настоящее время в Интернете действует множество мошенников, дублирующих сайты страховых компаний. Прежде чем приобрести ипотечное страхование жизни, убедитесь, что сайт является подлинным.

Какие документы нужны для страховки?

Во многих случаях полисы страхования жизни сопровождаются страхованием титула и имущества. Если полис заключен отдельно, необходимо предоставить только следующие документы

1. Личный паспорт.
2. Объявите страховой компании, что вы хотите застраховать свою жизнь.
3. Заявление с указанием места работы, дохода и хронических заболеваний.
4. Копия вашего ипотечного договора.
5. Ссылка банка на наличие или отсутствие задолженности по кредиту.
6. Выписка из медицинской справки.
7. Дополнительная документация, требуемая компанией по ипотечному страхованию жизни.

Эти же документы не требуются, если страхование жизни оформляется дистанционно (онлайн). Достаточно паспорта и копии ипотечного договора.

Если вы подаете претензию страховщику, вам понадобится специальный бланк от страховщика. Его можно получить следующими способами

• В офисе банка; или
• В офисе страховщика; и
• На сайте банка или страховщика.

Оплата страхования жизни при получении ипотечного кредита может осуществляться различными способами. Некоторые из этих способов таковы. Оплатить в офисе страховщика; перевести деньги по своим реквизитам; перевести деньги с банковской карты во время оформления онлайн-заявки.

Как отказаться от страхования?

Ипотечное страхование жизни можно отменить до или после подписания договора с банком. В последнем случае премия не может быть возвращена или возмещена.

Юридическая возможность отказа регулируется статьей 958(2) Гражданского кодекса, но право удержания страховых взносов остается за страховой компанией. Если они отказываются возвращать вам деньги, вы имеете правоВы можете воспользоваться помощью адвоката для защиты своих правСвободный выбор услуг. Однако если вы не можете доказать свои права и вернуть деньги, рекомендуется не отказываться от страховки.

Страховщики часто соглашаются вернуть вам деньги за страхование жизни в течение 14 дней. В течение этого периода полная сумма будет возвращена. Он также будет возвращен, если в полисе есть пункт об аннулировании. Может быть информация о возврате средств в случае погашения кредита, но не полной суммы, а денег за «неизрасходованный день».

Чтобы аннулировать договор до или после погашения ипотеки, необходимо подать заявление в банк или страховщику от вашего имени или от имени уполномоченного лица. В заявлении необходимо указать количество текущих счетов, которые будут возвращены в счет погашения ипотеки. Для получения положительного ответа необходимо представить дополнительный пакет документов

1. Паспорт (ксерокопия).
2. Страховой полис.
3. Ипотечный договор.
4. Языковая страховка.
5. Выписка из банка.
6. Доказательство уплаты страховых взносов (квитанции, чеки).

В некоторых случаях компания может потребовать дополнительную документацию. В этом случае они должны быть предоставлены по запросу.